Расскажем о трех наиболее важных факторах, которые влияют на выдачу онлайн кредита в МФО.
Возраст
Возраст заемщика является одним из ключевых факторов, которые банки и кредитные учреждения учитывают при рассмотрении заявки на кредит онлайн. Возраст заемщика влияет на вероятность получения кредита через призму его кредитной истории, финансовой стабильности, доходов и общего риска, связанного с жизненным циклом клиента.
Существует четыре возрастные категории: молодые заемщики, средний возраст, зрелый возраст, пожилые заемщики.
Молодые заемщики (18-25 лет)
Плюсы:
- Часто имеют высокий потенциал дохода в будущем.
- Начало кредитной истории воспринимается положительно, если клиенты уже имели успешный опыт погашения небольших кредитов или кредитных карт.
Минусы:
- Недостаточный опыт и короткая кредитная история.
- Зачастую не имеют постоянной занятости и надежного источника дохода.
- Более высокий риск из-за возможного отсутствия финансовой дисциплины.
Молодым заемщикам рекомендуется строить свою кредитную историю с небольших займов и кредитных карт, погашая их вовремя.
Средний возраст (25-45 лет)
Плюсы:
- Наиболее предпочтительная категория для банков, так как у них обычно стабильный доход и работа.
- Достаточная кредитная история, что позволяет банку лучше оценить их кредитоспособность.
- Многие имеют активы, которые могут выступать залогом.
Минусы:
- Возможные крупные финансовые обязательства: ипотека, кредиты на образование, содержание детей и проч.
Зрелый возраст (45-60 лет)
Плюсы:
- Часто имеют долгую и стабильную кредитную историю.
- Более высокий уровень накоплений и активов.
- Стабильный доход и меньшая вероятность изменения работы.
Минусы:
- Банки могут учитывать возрастной риск, связанный с возможными проблемами со здоровьем или скорым выходом на пенсию.
Заемщикам среднего и зрелого возраста важно поддерживать хорошую кредитную историю и финансовую стабильность.
Пожилые заемщики (60+ лет)
Плюсы:
- Могут иметь значительные активы и накопления.
- Как правило, не имеют текущих финансовых обязательств или задолженностей.
Минусы:
- Высокий возрастной риск из-за возможных проблем со здоровьем.
- Ограниченные возможности увеличения дохода.
- Возможно ограничение по срокам кредитования из-за ожидания более короткого периода погашения.
Пожилым заемщикам целесообразно рассматривать кредитные продукты, учитывающие их специфические потребности и возможности.
Социальное присутствие
Социальный статус заемщика является важным фактором, который может влиять на вероятность получения кредита. Клиенты различных социальных прослоек имеют разный уровень дохода, степень занятости, семейное положение, накопленные активы и проч.
Во многом социальный статус человека определяется уровнем его образования. Высокий уровень образования часто ассоциируется с более высокой занятостью и доходом. Кроме того, лица с высшим образованием считаются более финансово грамотными, что повышает их кредитоспособность в глазах кредиторов.
Семейное положение зачастую оказывает определенное влияние на оценку кредитного риска. Например, семейные люди с детьми могут рассматриваться как более ответственные и стабильные заемщики, хотя это не всегда соответствует действительности.
Официальный заработок
Наличие постоянной и стабильной работы является важным критерием для банков и кредитных организаций. Люди с длительным стажем работы на одном месте считаются более надежными заемщиками по сравнению с теми, кто часто меняет работу или работает на временных условиях.
Более высокий уровень дохода обычно ассоциируется с меньшими рисками для кредиторов, так как заемщик с высоким доходом имеет больше возможностей для погашения кредита. Соответственно, заемщики с высокими доходами чаще получают одобрение на кредит.
Наличие собственности (недвижимость или автомобиль) может рассматриваться в качестве залога, повышая вероятность одобрения некоторых видов кредита, поскольку залог снижает риски для кредиторов.
Все эти аспекты вместе формируют общий социальный статус заемщика, который кредиторы оценивают при принятии решения о выдаче кредита.
