Благодаря искусственному интеллекту и автоматизации процессов, все больше подозрительных транзакций попадают в поле зрения финмониторинга. Система распознает связь между отправителем и получателем, а также может отследить цепочки подозрительных транзакций через посредников.
Как происходит автоматический мониторинг и на что реагирует система? Мы спросили у экспертов IT-компании UNITY-BARS, которая известна благодаря разработке системы corp2 для дистанционного обслуживания клиентов банка.
Есть в линейке продуктов этой компании и эффективное AML-решение (Bars AML) для предотвращения отмывания денег. О нем и поговорим.
Что такое Bars AML
Это современная AML-система, которая помогает проводить эффективный финансовый мониторинг. По общему определению, AML – противодействие отмыванию средств, полученных незаконным путем и контроль за подозрительной финансовой активностью. Проводить такой мониторинг – обязанность банков и финансовых учреждений.
Как подозрительные могут быть расценены нетипичные действия клиента, например, аномальные переводы, покупки в новой стране, множественные переводы от разных отправителей, частое снятие больших сумм, если раньше клиент редко снимал деньги с карты.
Как происходит финансовый мониторинг
Система содержит набор индикаторов, по которым финансовая операция может быть распознана как подозрительная и передана в финмониторинг. НБУ утвердил более 300 таких критериев, однако, используя Bars aml решение, банк может добавить свои персональные идентификаторы.
Благодаря этому, система отслеживает и фиксирует все подозрительные операции по счетам и транзакции, формируя алерты. В поле зрения попадает риск-профиль клиента, операции со счетами которого сочтены как рисковые или подозрительные.
В мире подобные системы используются уже давно, показывая высокую эффективность. За внедрением и работой AML-систем в украинских финучреждениях внимательно следят международные партнеры.
В чем преимущество AML-продукта, разработанного UNITY-BARS
Компания предлагает банковскому сектору разработку AML-решения с нуля, в соответствии с требованиями НБУ, а также установку продукта таким образом, чтобы он не влиял на работу других банковских систем. Продукт интегрируется с любой другой системой, откуда может черпать информацию для проверки.
С применением искусственного интеллекта, сбор, анализ и интерпретация больших объемов данных сегодня происходят с невероятной скоростью и результаты анализа очень точны.
AML-системы, такие, как Bars AML – это инновационные решения, которые позволяют банкам и другим финансовым структурам соблюдать требования законодательства и выявлять потенциально рискованные денежные операции, противодействуя попыткам отмывания денег, финансирования терроризма и обхода санкций.
